Günstige Dienstunfähigkeitsversicherung (DU)

Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte

Spezieller Einkommensschutz für Beamte

Dienstunfähigkeit kann erhebliche finanzielle Lücken verursachen und so Ihren gewohnten Lebensstandard massiv gefährden.

Ist ein Beamter dauerhaft au�er Stande seinen Dienst auszu�ben, kommt es zu unterschiedlichen beamtenrechtlichen Konsequenzen. Im schlimmsten Fall f�hrt dies zu einer andauernden Dienstunf�higkeit und geht dann mit erheblichen finanziellen Einbu�en einher.

Je nach Beamtenstatus folgt sogar die Entlassung aus dem Dienstverh�ltnis.

Definition Dienstunf�higkeit:

Dienstunf�higkeit ist der Verlust der Arbeitskraft durch allgemeine gesundheitliche Gr�nde, wegen akuter Krankheit, aufgrund von Unfall oder wegen Dienstbesch�digung.

Arten der Dienstunfähigkeit

Wann liegt Dienstunfähigkeit vor?

Es gibt unterschiedliche Arten von Dienstunfähigkeit. Es wird unterschieden zwischen Allgemeiner- und Spezieller Dienstunfähigkeit.

Allgemeine Dienstunf�higkeit	Spezielle Dienstunf�higkeit
Bei der Dienstunf�higkeit werden zwei Formen unterschieden:
Definiert im Bundesbeamtengesetz � 44 (1)	Die spezielle Dienstunf�higkeit betrifft nur Beamte mit besonderer Verwendung. Hierzu z�hlen: Vollzugsdienste Polizei Feuerwehr Zoll
Die allgemeine Dienstunf�higkeit kann jeden Beamten treffen und fr�hestens nach 6 Monaten, ausgehend vom Beginn der angenommenen Dienstunf�higkeit, final festgestellt werden.	Der Eintritt der Speziellen DU ist "schneller" m�glich als der der Allgemeinen DU. Jedoch kann die spezielle DU fr�hestens nach einem Jahr, bei der Polizei nach zwei Jahren festgestellt werden. Der Dienstherr gew�hrt damit dem Bediensteten mehr Zeit f�r seine Erholung oder Regeneration.
Liegt Dienstunf�higkeit vor, so ist der Beamte wegen k�rperlichen oder gesundheitlichen Gr�nden nicht mehr in der Lage, seine Dienstpflicht auf Dauer zu erf�llen. Andere Dienste oder Arbeiten k�nnen durchaus noch m�glich sein.	Speziell dienstunf�hig ist, wer aufgrund seines k�rperlichen oder physischen Zustands den besonderen Anforderungen an den Dienst nicht mehr gen�gen kann.

Dienstunf�higkeit ist ungleich Berufsunf�higkeit !!!

Unsere Dienstunf�higkeitsversicherung enth�lt die Leistungen der Berufsunf�higkeitsversicherung und bietet dar�ber hinaus weiteren Versicherungsschutz, beispielsweise bei spezieller Dienstunf�higkeit.

Folgen der Dienstunfähigkeit

Was kommt bei Dienstunfähigkeit auf Sie zu?

Die Folgen der Dienstunfähigkeit sind abhängig vom aktuellen Beamtenstatus. Insbesondere junge Beamte haben weitreichende Konsequenzen zu befürchten.

Tritt Dienstunf�higkeit ein, sind die Folgen abh�ngig vom aktuellen Beamtenstatus des Bediensteten. Insbesondere Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe trifft es besonders hart, da hier die Dienstunf�higkeit mit der Entlassung aus dem Dienstverh�ltnis einher geht.

Beamter auf
Widerruf
Beamter auf
Probe
Beamter auf
Lebenszeit
Beamtenrechtliche
Begrifflichkeiten

Freizeitunfall	Krankheit	Dienstunfall	Dienstbesch�digung

In Abh�ngigkeit von der Ursache der Dienstunf�higkeit ergeben sich folgende Konsequenzen:
Entlassung und Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung		Unterhaltsbeitrag

Mit der Entlassung aus dem Dienstverh�ltnis und der Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung gelten die sonst �blichen Modalit�ten der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente nun auch f�r den (Ex)Beamten. Damit einhergehen erhebliche finanzielle Einbu�en sowie auch deutliche Einschr�nkungen in der beruflichen Entwicklung (Wegfall Beamtenstatus, Wegfall Beamtenbesoldung usw.).

Eine Dienstanf�nger DU Versicherung (Dienstanf�nger Police) ist folglich unerl�sslich und muss gleich zu Beginn der Beamtenlaufbahn abgeschlossen werden.

Freizeitunfall	Dienstunfall	Dienstbesch�digung

In Abh�ngigkeit von der Ursache der Dienstunf�higkeit ergeben sich folgende Konsequenzen:
Entlassung und Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung	Unfallruhegehalt	Ruhegehalt
	Oder Versetzung in einen anderen Dienst

Auch beim Beamten auf Probe bewirkt eine Dienstunf�higkeit meist die Entlassung aus dem Dienstverh�ltnis und die Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung. Die Bedingungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente finden Anwendung. Insbesondere weil Beamte auf Probe schon anhand ihrer regul�ren Besoldungsgruppe bezahlt werden, fallen die finanziellen Einbu�en bei Dienstunf�higkeit deutlich h�her aus.

Haben Sie schon eine Dienstanf�nger DU Police, so passt sich der Versicherungsschutz an. Ansonsten ist der Abschluss einer g�nstigen Dienstunf�higkeitsversicherung unaufschiebbar.

	Freizeitunfall	Dienstunfall	Dienstbesch�digung

In Abh�ngigkeit von der Ursache der Dienstunf�higkeit ergeben sich folgende Konsequenzen:
Beamter auf Lebenszeit vor Ablauf der f�nfj�hrigen Wartezeit	Unterhaltsbeitrag	Unfallruhegehalt	Ruhegehalt
	Oder Versetzung in einen anderen Dienst
Beamter auf Lebenszeit nach Ablauf der f�nfj�hrigen Wartezeit	Ungek�rzte beamtenrechtliche Versorgung in Form von Ruhegehalt oder Unfallruhegehalt
	Oder Versetzung in einen anderen Dienst

Dem Beamten auf Lebenszeit (mit erf�llter Wartezeit) drohen bei Dienstunf�higkeit keine ganz so drastischen Ma�nahmen. Allerdings sollte dieser sich trotzdem bewusst sein, dass eine Dienstunf�higkeit auch sp�rbare Folgen haben kann.

Denn folgt auf die Dienstunf�higkeit die Versetzung in den Ruhestand, wird der Pensionsanspruch anhand der regul�ren Berechnungsmodalit�ten kalkuliert. Die 2/3 Regelung kommt zum Tragen. Allerdings werden auch Vorsorgeabschlag und Ausgleichsfaktor in Abzug gebracht.

Gleiches gilt f�r die ruhestandsf�higen Dienstbez�ge. Hier wird die Besoldungsstufe beim Einritt der Dienstunf�higkeit heran gezogen.

Insbesondere dann, wenn die Dienstunf�higkeit sehr fr�h eintritt, ergeben sich hohe Vorsorgel�cken. Dies betrifft aber nicht nur das aktuelle monatliche Einkommen sondern pflanzt sich auch auf den Pensionsanspruch im Alter fort.

Dienstunfall
Dienstbesch�digung
Unterhaltsbeitrag
Unfallruhegehalt

Definition Dienstunfall nach �31 BeamtenVG:

Dienstunfall ist ein auf �u�ere Einwirkung beruhendes, pl�tzlich, �rtlich und zeitlich bestimmbares, einen K�rperschaden verursachendes Ereignis, das in Aus�bung oder infolge des Dienstes eingetreten ist.
Der Dienstunfall muss w�hrend der Dienstaus�bung passiert sein:
- Reine Dienstzeit
- Dienstreisen
- Dienstliche Veranstaltungen
- Fahrten zur Dienststelle oder nach Hause

Erg�nzend hierzu hat sich die Begrifflichkeit qualifizierter Dienstunfall eingeb�rgert. Eine gesetzliche Definition ist nicht vorhanden. In der Praxis wird dies aber angewandt, jedoch vorrangig nur bei Dienstt�tigkeiten im Ausland.

Definition qualifizierter Dienstunfall:

Der Dienst muss mit einer besonderen Lebensgefahr einhergehen
Der Dienstunfall muss zu mindestens 50% allgemeiner Erwerbsminderung f�hren

Wird der qualifizierte Dienstunfall anerkannt, hat der Betroffenen deutlich h�here Versorgungsanspr�che:

80% aus der Endstufe (Erfahrungsjahre) der �bern�chsten Besoldungsgruppe
Zzgl. 80.000� Sofortleistung

Abweichend von der Dienstunfalldefinition liegt einer Dienstbesch�digung ein dauerhaftes bzw. schleichendes Ereignis zur Grunde (z.B. Abnutzung).

Ma�geblich ist die Berufskrankheitsverordnung, welche unter anderem folgende Ereignisse definiert:

Belastungskrankheiten
Infektionskrankheiten
Atemwegserkrankungen
Psychologische Belastungen
Brun Out

Wird die Dienstbesch�digung anerkannt und f�hrt zur Dienstunf�higkeit, ist der Versorgungsanspruch analog Dienstunfall zu betrachten.

Anspruch besteht erst, wenn mind. 20% allgemeine Erwerbsminderung vorliegt:

Feststellung durch Amtsarzt
Allgemein betrachtet auf jede berufliche T�tigkeit

Maximal betr�gt der Unterhaltsanspruch 66,66% (bei 100% Erwerbsminderung) der ruhegehaltsf�higen Dienstbez�ge. Je nach tats�chlicher H�he der Erwerbsminderung (Grad) erfolgt die prozentuale Berechnung:

Bei 40% Erwerbsminderung betr�gt der Unterhaltsbeitrag 40% der Maximalversorgung (66,66%) = 26,66% der ruhegehaltsf�higen Dienstbez�ge
Beim Beamten auf Widerruf werden die Dienstbez�ge des Beamten auf Probe herangezogen
Hinterbliebenen Regelung gilt unver�ndert

Anspruch auf Unfallruhegehalt haben:

Beamte auf Lebenszeit nach mind. 60 Monaten Zugeh�rigkeit zum �ffentlichen Dienst
der Beamte auf Probe bei Dienstunfall

Die Berechnung erfolgt analog des normalen Ruhegehalts, nur dass:

kein Versorgungsabschlag in Abzug gebracht wird
andere Zurechnungszeiten gelten:
- Zurechnungszeiten werden nach der 1/3 Regel berechnet
das Unfallruhegehalt erh�ht ist:
- der errechnete Versorgungsprozentsatz wird pauschal um 20% erh�ht

Weiterhin gelten Unter- und Obergrenzen:

Untergrenze:
mind. 66,66% der ruhegehaltsf�higen Dienstbez�ge bzw. mind. 75% der ruhegehaltsf�higen Dienstbez�ge der A4
Obergrenze:
max. 75% der ruhegehaltsf�higen Dienstbez�ge

Achtung:

Um f�r alle Eventualit�ten gewappnet zu sein, ist eine G�nstige Dienstunf�higkeitsversicherung immer empfehlenswert und sollte niemals im Portfolio der eigenen Einkommensabsicherung und Vorsorge fehlen.

Denn nur eine sehr gute DU Versicherung kann Ihnen nachhaltig die mit der Dienstunf�higkeit einhergehenden finanziellen Verlust ausgleichen.

Günstige Dienstunfähigkeitsversicherung

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